Справедливое решение может повлечь за собой несправедливые последствия — эксперты о разрешении досрочно гасить кредиты

ЕКАТЕРИНБУРГ. Дмитрий Медведев сегодня подписал закон о внесении изменений гражданский кодекс Российской Федерации. Согласно этим изменениям, предполагается, что банки не смогут брать штрафы с физических лиц за досрочное погашение кредитов.

Как гласит документ, сумма кредита, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня возврата.

В то же время договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления, говорится в документе. При этом займодавец может получить с заемщика только проценты кредита, начисленные включительно до дня погашения кредита, говорится в документе.

Отметим, что изменения будут распространяться и на кредиты, взятые до дня вступления закона его в силу.

Тем временем, как отмечают эксперты, эти изменения не принесут глобальных перемен на рынок кредитования, более того, скорее всего они станут поводом для роста ставок по кредитам.

Как прокомментировал АПИ кандидат экономических наук, аналитик Константин Селянин, справедливое решение относительно отмены штрафов за досрочное погашение кредитов может привести к несправедливым последствиям — банки, чтобы вернуть себе утраченную прибыль, распределят ее среди всех клиентов, повысив ставки по кредитам в целом.

«Что касается справедливости. Ранее высший арбитражный суд вынес целый ряд решений, признающих такие банковские комиссии незаконными. Это справедливо, поскольку заемщик в данном случае является более слабой стороной и нуждается в большей защите», — рассказал Константин Селянин.

Однако, по его словам, есть и вторая сторона — чисто экономическая.

«Здесь-то и возникает преобладание несправедливости. Чтобы вернуть себе доходы, которые выпали вследствие отмены штрафных санкций, скорее всего, внесут эти проценты в кредитную ставку, тем самым разделив ее на всех клиентов. Несправедливость заключается в том, что эти проценты тогда будут выплачиваться клиентом, в независимости от того, досрочно он погасил кредит или нет. Хотя с экономической точки зрения это абсолютно логичное решение», — добавляет г-н Селянин.

Также эксперты, мнения которых приводит «Коммерсантъ», отмечают, что у банков остается возможность ограничивать действия заемщиков в своих интересах — так, большинство банков запрещает досрочное погашение кредитов в течение первых нескольких месяцев после выдачи ссуды. К тому же во многих банках действует комиссия за выдачу кредита, которая составляет в среднем около 1% от выдаваемого кредита, что делает невыгодным для заемщика оперативно расплачиваться с банком, особенно если речь идет о значительных суммах, выдаваемых в рамках ипотечного кредитования.