«Главная наша задача — поддержать город в это непростое время» — президент банка «Екатеринбург» Михаил Ситников

«В кризис у нас прибавилось клиентов»

— Михаил Михайлович, некоторые банки в конце минувшего года столкнулись с оттоком вкладов, уменьшением числа клиентов и операций. Как в этот непростой период обстояла ситуация в Екатеринбургском муниципальном банке?

— Ситуация была совершенно рабочая. Мы в обычном режиме обслуживали всех наших клиентов. С осени у нас существенно добавилось работы. К нам пришли на обслуживание сотни юридических лиц, 10 тысяч владельцев пластиковых карт, поэтому нагрузка на сотрудников банка сильно увеличилась. Но мы не жалуемся и стараемся оправдывать доверие наших клиентов.

— А случались ли задержки по выплате вкладов?

— Никаких задержек по выплате вкладов у нас не было не только в последние месяцы, но и вообще никогда, хотя, если считать с 1998 года, это уже четвертый кризис. Только этот, наверное, наиболее тяжелый для государства, банковской системы, предприятий промышленности. Сложности для нас были связаны именно с тем, что стало больше нагрузки. Но мы оперативно решали все вопросы клиентов — это наша обычная штатная работа.

— Насколько сейчас, с вашей точки зрения, надежны российские банки, и какие гарантии стабильности есть, в частности, у Екатеринбургского муниципального банка?

— Правительство России и Центральный Банк принимают меры по поддержке экономики и банковской системы страны. Эти меры, на мой взгляд, весьма адекватны и своевременны. Банковская система работает, кредитует, проводит расчетные операции. Население в последние месяцы стало больше доверять банкам, и сумма средств на вкладах несколько выросла. Относительно того, кому конкретно стоит доверять, и можно ли доверять нам, есть один совет клиентам: в первую очередь разобраться, кто владельцы банка, какими они располагают ресурсами для работы и поддержки финансового учреждения. Мы много лет работаем под руководством главного акционера — администрации города Екатеринбурга. Среди наших клиентов — системообразующие предприятия города, такие как «Водоканал», «Тепловые сети», «Екатеринбурггаз», предприятия, связанные со строительством жилья, дорог, метро и многие другие. Наша добросовестная работа опирается сегодня на возможности акционеров и клиентов — собственно, на возможности всех жителей уральской столицы.

— «Национальное Рейтинговое Агентство» недавно присвоило банку «Екатеринбург» индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-». Какое значение этот рейтинг имеет для банка и для его клиентов?

— Рейтинг — это независимая профессиональная оценка. Он дает возможность акционерам, инвесторам и клиентам получить дополнительную информацию, как на самом деле обстоят дела в банке. Этот рейтинг нам присвоен в конце февраля. До кризиса мы не старались его получить, а сейчас добровольно решили себя проверить, дали необходимую информацию профессионалам, которые пришли к выводу, что у банка высокий уровень кредитоспособности. Это позволит нам не только самим рассказывать о том, что в банке все хорошо и с нами можно работать, но и полагаться при этом на оценку независимого рейтингового агентства.

«Мы никогда не позволяли себе завышать ставки»

— Некоторые банки сейчас предлагают вкладчикам очень высокие процентные ставки. Должно ли это быть главным аргументом при выборе вклада? На что клиентам стоит ориентироваться в первую очередь?

— Доходность по вложенным средствам — это, конечно, важный вопрос. Но нужно опять задуматься: а почему некоторые банки объявляют такие высокие ставки по вкладам? Нет ли за этим каких-то проблем, если банк готов по любой цене купить финансовые ресурсы? И тогда по какой цене и кому эти ресурсы они смогут продавать? Поэтому мы всегда придерживались более консервативной политики. Наши ставки по вкладам никогда не были самыми высокими и всегда находились на среднем уровне по рынку. Но мы также никогда не позволяли себе завышать ставки по кредитам. Не нужно вводить клиента в состояние неопределенности и толкать к финансовым рискам. Это хуже для самого банка. Высокую доходность и риски следует трезво оценивать и сопоставлять.

— А на какой срок ваши клиенты предпочитают делать вложения?

— Мы принимаем вклады на длительный срок, например, на 555 дней, по некоторым программам — вообще на 777 дней. Есть также вклад на 32 дня — для тех, кому нужно недолго хранить деньги, а затем потратить их на что-то. Но клиентам предоставлена полная свобода. Можно забрать средства, не дожидаясь 555 дней, только ставка в этом случае будет несколько меньше. В договоре учтено, что клиент может забрать деньги в любой момент, а для вычисления ставки в зависимости от срока хранения существует специальная шкала. Экономически выгодно держать деньги длительное время, и многие этим пользуются. Но если клиенту понадобились средства, мы никогда их не задерживаем и всегда отдаем в рамках заключенного договора.

— Одна из особенностей Екатеринбургского муниципального банка — наличие специальных вкладов для пенсионеров. Чем они отличаются от остальных вкладных программ?

— Мы традиционно работаем с пенсионерами и ветеранами Екатеринбурга. Для них у нас есть специальная программа с удобными и выгодными условиями. При этом пенсию можно зачислять прямо на банковский счет и затем получать деньги в удобное время, не ожидая курьера с почты или из пенсионного фонда. Кроме того, с 1 апреля мы начинаем традиционную программу для ветеранов Великой отечественной войны и тружеников тыла, которую реализуем ко Дню победы уже много лет подряд. На короткий срок — один месяц — мы предлагаем им сделать вклад. Через месяц мы возвращаем деньги и, помимо выплаты процентов, оказываем благотворительную помощь, дарим сувениры и приглашаем на праздничный прием. В первую очередь это знак внимания ветеранам, выражение им признательности. И люди всегда очень рады и благодарны после таких мероприятий, потому что они чувствуют, что о них не забывают.

— В последнее время, помимо вкладов, популярным способом вложения средств стала иностранная валюта. Многие начали постоянно отслеживать валютные курсы и, более того, пробовать на них «играть». По вашему мнению, стоит ли рядовым гражданам пытаться заработать на колебании валют?

— Руководители Минфина и Центробанка уже неоднократно заявляли, что процесс плавной девальвации рубля они закончили, и дальше падать рубль не будет. Для этого есть все необходимые возможности, в том числе валютные резервы. Пока денежные власти свое слово держат. За последнее время рубль даже несколько укрепился. Поэтому горячиться и панически бояться, что доллар опять резко вырастет в цене, наверное, нет никаких оснований. По поведению населения тоже стало видно, что интерес к этому угас. Был определенный всплеск, когда люди боялись потерять рубли и очень много покупали иностранной валюты — в наличном виде, зачисляли на банковские счета. Но сейчас количество операций по покупке валюты резко сократилось и, пожалуй, вернулось на прежний уровень. Теперь идет обратный процесс: все-таки нужно на что-то жить, — и валюту стали продавать.

— Выросла ли за этот период доля валютных вкладов в вашем банке?

— Да, она несколько увеличилась. Но в последние несколько месяцев движения по валютным вкладам практически нет — ситуация, как я уже говорил, успокоилась.

«Кредиты продолжаем выдавать»

— Еще один актуальный вопрос — кредитование. Выдает ли сейчас ваш банк кредиты частным клиентам?

— Мы как выдавали кредиты, так и выдаем. Другое дело, что сами клиенты стали более ответственно и сдержанно к этому относиться. Они понимают, что за долг нужно отвечать. Поэтому сегодня качество портфеля частных лиц у нас довольно хорошее. Причина этого кроется еще и в особенностях клиентской базы. Наши заемщики — люди, имеющие стабильную работу и постоянный доход. Это муниципальные служащие, работники бюджетных организаций, а также сотрудники предприятий, относящихся к городской инфраструктуре. На этих предприятиях ситуация более-менее стабильная, они нужны всегда, и задержек заработной платы или массовых увольнений там нет. Поэтому мы без каких-либо опасений продолжаем выдавать кредиты нашим уважаемым клиентам – частным лицам.

— Ипотечное кредитование тоже продолжается?

— Да. Буквально на днях мы вновь начали выдавать кредиты людям, которые получили право на квартиру по городской программе жилья для бюджетников. Количество этих ипотечных сделок сегодня — да, невелико, потому что люди осторожно относятся к этим вопросам, и если не уверены в своих силах, то предпочитают не брать кредит. Но мы продолжаем кредитование и по-прежнему работаем на территории Екатеринбурга по всем направлениям нашей деятельности.

— А условия по кредитам менялись?

— Существенно нет. Прежними остались сроки и подходы к оценке заемщика. Мы так же смотрим на платежеспособность клиента. Важно предоставить такую сумму денег, которую он сможет отдать. Нельзя делать так, чтобы вся зарплата заемщика уходила на платежи в банк — это будут невыносимые условия жизни. Поэтому мы всегда считаем вместе с клиентом, сколько денег он должен оставить себе и своей семье на проживание. Это наша принципиальная позиция.

— Как обстоит ситуация с финансированием юридических лиц? Продолжает ли сейчас Екатеринбургский муниципальный банк сотрудничать с предприятиями и организациями города столь же активно, как это было раньше?

— Мы стали более осторожными. В первую очередь свои ресурсы мы направляем на развитие и поддержание городского хозяйства — тем клиентам, которые составляют основу инфраструктуры Екатеринбурга. В этом году больше средств мы также направляем предприятиям, которые выиграли торги на выполнение муниципального заказа. Наша главная задача сегодня — чтобы муниципальный контракт был исполнен, и чтобы в случае необходимости у предприятия была возможность взять кредит, а потом получить деньги из бюджета за выполненные работы. В этом направлении мы стали работать более интенсивно.

— Каких-то крупных клиентов, финансирование которых сейчас ведется, вы можете назвать?

— Это тот же «Водоканал», «Екатеринбургэнерго», хлебокомбинат, крупные строительные компании, в том числе «Метрострой», предприятия, связанные с дорожным строительством. Мы оказываем поддержку в решении всех актуальных для города вопросов.

— Бывают ли у предприятий-заемщиков проблемы по обслуживанию долга?

— Как правило, нет. Особенность нашей клиентской базы в том, что это платежеспособные клиенты. И, кроме того, мы всегда разумно подходим к финансированию: если у клиента есть предполагаемый объем работ, можно дать кредит, если объема работ нет — лучше воздержаться.

«Развитие новых технологий не останавливается»

— Давайте вновь вернемся к вопросам обслуживания частных клиентов. Развивается ли сейчас в вашем банке направление пластиковых карт?

— Это направление развивается, причем весьма активно. Держателями наших карт сейчас являются уже свыше 100 тысяч человек. Для них создана широкая банкоматная сеть, включающая более 50 банкоматов по городу. Главная задача для нас — сделать обслуживание комфортным, чтобы человек мог в удобном месте получить свои деньги, в том числе и заработную плату. Кроме того, постоянно увеличивается число магазинов, где за покупку можно рассчитаться по карте. К этому добавляется множество дополнительных сервисов — информирование через sms, доступ к счету посредством сети Интернет и многое другое.

— А услуги по приему платежей вы продолжаете развивать, или это уже пройденный этап?

— Технологии меняются очень быстро, а мы стремимся к самому высокому уровню обслуживания, поэтому развитие не останавливается. Кроме того, прием платежей — социально значимая функция банков. Каждый месяц по этому виду услуг мы обслуживаем десятки тысяч горожан, и сервис должен быть простым, удобным и быстрым. Все кассы по приему платежей в банке работают до 20 часов. У нас автоматизированные рабочие места, хорошо обученные кассиры, передовые технологии. Недавно мы организовали услугу проведения различных платежей при помощи сотового телефона. Клиент может пополнить лицевой счет у своего оператора связи, Интернет-провайдера, заплатить за услуги НТВ-плюс и пользование антенной. Пока это только первые шаги — список платежей, которые можно провести с использованием телефона, будет расширяться. Кроме того, уже сейчас любые платежи может совершить дистанционно при помощи Интернет-банка.

«Главная задача — поддержание городского хозяйства»

— Екатеринбургский муниципальный банк всегда активно участвовал в социальной и общественной жизни города. Продолжаются ли эти проекты сейчас?

— В этом вопросе важно не метаться из стороны в сторону, а быть верным своим традициям. Наш банк традиционно каждое лето финансирует ремонтные работы в школе № 159, нынешний год не станет исключением. Вскоре начнутся наши традиционные мероприятия для ветеранов к 9 мая, о которых я уже говорил выше. Приближается День медицинского работника, в преддверии которого мы всегда устраиваем в цирке праздник для детей екатеринбургских медиков. Помимо этого, каждую осень при поддержке банка «Екатеринбург» проходит шахматный турнир, где одновременно могут играть и гроссмейстеры, и любители. Словом, все традиционные мероприятия, которые мы ежегодно проводим при участии городской администрации, состоятся и в этом году.

— Какие задачи сейчас стоят перед банком? Ожидают ли клиентов новые виды продуктов и услуг?

— Главная задача — это поддержание городского хозяйства. Время сегодня непростое, нужно, чтобы город работал, чтобы в домах горожан были свет, тепло, холодная и горячая вода, работала связь. Другая столь же важная задача — поддержка инвестиционного климата. Сейчас мы финансируем строительство метрополитена, реконструкцию нескольких школ, родильного дома, детских садов. Все это будет продолжено. Что касается обслуживания частных лиц, то основной целью остается качественный сервис и внедрение новых технологических решений. Если нужны кредиты — милости просим, мы поможем решить насущные вопросы.

— Какие общие советы вы можете дать жителям Екатеринбурга в нынешней сложной экономической ситуации?

— Я бы посоветовал проявлять разумную осторожность, но и не бояться банков. Не забывать, что вклады до 700 тысяч рублей застрахованы государством. И даже если у банков возникают проблемы, как это произошло с некоторыми кредитными организациями в конце прошлого года, государство берет на себя вопросы их финансовой поддержки. Банки не останутся вне зоны внимания правительства. Это основа финансовой системы. Не нужно поддаваться паническим настроениям. Надо помнить, что банк — это неотъемлемая часть жизни. Что касается Екатеринбургского муниципального банка, мы изначально были созданы как составная часть городской инфраструктуры и остаемся таковой по сей день. И пока живет Екатеринбург, свое место в строю мы найдем.

Юлия Козловская АПИ ©