Темпы прироста вкладов в 2009 году составят 14-18% — АСВ

МОСКВА. 5 марта. Темпы прироста вкладов на российском рынке в 2009 году при условии относительно стабильного курса рубля к корзине валют, вероятнее всего, будут находиться в интервале от 14 до 18%. Такой прогноз дали специалисты государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,— сообщает центр общественных связей АСВ.

Если прогноз окажется верным, то абсолютный прирост вкладов в 2009 году составит 820-1060 миллиардов рублей, а объем депозитов в российских банках к концу года достигнет 6700-6950 миллиардов рублей.

В АСВ ожидают, что сберегательная активность населения будет находиться под действием разнонаправленных факторов. С одной стороны, снижение объемов потребительского кредитования, рост процентных ставок по вкладам и стагнация фондового рынка будут способствовать увеличению объема банковских вкладов. С другой стороны, уменьшение темпов роста доходов населения, а также опасения инфляции и снижения курса рубля будут препятствовать сберегательной активности населения.

Агентство по страхованию вкладов также проанализировало тенденции рынка в 2008 году. По наблюдениям специалистов агентства, с начала года наблюдался быстрый приток вкладов в банковскую систему. В первом полугодии прирост составил 11,9%, что в целом укладывалось в первоначальный прогноз АСВ о росте вкладов на 32-33% за год.

Однако с осени динамика вкладов населения изменилась под влиянием негативных новостей, поступающих как с зарубежного, так и с российского финансового рынка. Годовой прогноз был понижен Агентством до 10-15%. Новый прогноз исходил из того, что небольшой отток вкладов населения, наблюдавшийся осенью, должен остановиться и смениться свежим притоком вкладов в банки в конце года. Так и произошло: в ноябре рынок вкладов стабилизировался, а в декабре вырос на 396,3 миллиарда рублей, чем практически полностью компенсировал все предыдущее снижение.

Как и в прошлые годы, сильный приток средств населения в банки в декабре во многом был связан с выплатами премий работникам предприятий и организаций по итогам года. Кроме того, рост вкладов в декабре отчасти был вызван переоценкой валютных депозитов вследствие снижения курса рубля. В результате вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования во втором полугодии выросли на 3%, а в целом за год — на 14,7%, достигнув 5885,2 миллиарда рублей (абсолютный прирост за год — 753,7 миллиарда).

Кроме того, по данным мониторинга АСВ, в 100 крупнейших розничных банках в течение года происходил последовательный рост процентных ставок по вкладам. Наиболее заметным это увеличение было в четвертом квартале, что также положительно повлияло на скорость увеличения вкладов в конце года.

Общий уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2009 года по рублевым годовым вкладам на сумму до 100 тысяч рублей составил 10,8% годовых (прирост за год на 2,4 процентных пункта), а на сумму до 400 тысяч — 11% (прирост на 2,2 п.п.).

Среди других тенденций 2008 года — продолжение роста доли средств, размещаемых населением в долгосрочные депозиты. На 1 января 2009 года доля депозитов свыше 1 года составила 65,2% средств физических лиц в банках, увеличившись с начала года на 2,6 п.п. Впервые за несколько лет в 2008 году произошло увеличение доли валютных вкладов — с 12,9 до 26,7% общего объема вкладов. По оценкам АСВ, доля валютных депозитов к концу 2009 года стабилизируется на уровне 35% всех депозитов.