МОСКВА. В России вместе с объемами кредитования сократились и средние «чеки» выданных кредитов. К такому выводу пришли специалисты объединенного кредитного бюро, которые подготовили исследование «Кредитная карта России».

Организация исследовала данные 42,7 млн. российских заемщиков. Отметим, что Крым и Севастополь не учитывались при расчете в связи с недостаточным количеством данных в бюро.

На конец 2015 года в портфелях банков находилось более 74,7 млн открытых кредитов общим объемом 12,6 трлн. рублей. Остаток ссудной задолженности по всем открытым кредитам составил 9,05 трлн рублей.

Количество просроченных кредитов составило 12,6 млн. шт. или 16,9% от общего количества открытых кредитов, из них более 9,5 млн. кредитов или 12,7% от общего количества имеют просрочку платежа 90 и более дней. Объем просроченной задолженности по кредитам составил 1,15 трлн. руб. или 12,7% от общего объема ссудной задолженности, из них порядка 1,11 трлн. руб. или 12,3% приходится на кредиты с просрочкой платежа 90 и более дней.

В среднем на одного заемщика в России приходится 1,6 кредитов. 57% заемщиков имеют один открытый кредит, 24% - два кредита, 10,5% - три кредита.

По сравнению с 2014 годом, количество выданных кредитов снизилось на 29%, а объемы выдач - на 46%. Всего в прошлом году банки выдали 21,7 млн. новых кредитов общим объемом более 2,4 трлн. руб. В 2014 году было выдано 30,6 млн. кредитов общим объемом 4,5 трлн. руб.

Снижение количества выдач по сравнению с прошлым годом наблюдается по всем видам кредитных продуктов. Сильнее всего пострадал сегмент автокредитов и кредитных карт: их было выдано на 76% и 75% меньше, чем в прошлом году. Выдачи кредитов наличными снизились на 39%, а ипотечных кредитов на 33%.

Вместе со снижением темпов роста в 2015 году наблюдалось сокращение кредитных портфелей банков. Общий объем ссудной задолженности сократился за год на 1%. Наибольшее снижение показал портфель автокредитов, который за год сократился на 19%: с 663 до 536 млрд. руб. Портфель кредитов наличными сократился на 10%. Прирост кредитных карт составил 10%, до 928 млрд. руб. Ипотечный портфель также вырос на 16%: с 2,8 до 3,3 трлн. руб. Однако рост в этом сегменте в основном произошел не за счет новых выдач, а за счет перерасчета валютных кредитов по новому курсу.

По словам специалистов бюро, в исследовании были оценены регионы по кредитной активности, доле охвата населения розничным кредитованием, долговой нагрузке, платежной дисциплине, а также количеству потенциальных банкротов среди общего числа заемщиков с открытыми кредитами.

«Основной тенденцией, которую мы отметили в 2015 году, стало снижение номинального уровня кредитной нагрузки россиян с 41% до 37%. В прошедшем году объемы кредитования серьезно сократились, что было связано как с ужесточением требований к заемщикам со стороны банков, так и спросом со стороны самих граждан, которые не спешили брать кредиты под высокие проценты», - рассказал генеральный директор объединенного кредитного бюро Даниэль Зеленский.

По данным исследования, заемщикам, уже имеющим кредитные обязательства, стало сложнее получить новый кредит. Вместе с объемами кредитования сократились и средние «чеки» выданных кредитов, что отразилось на незначительном снижении ежемесячных платежей.

Тенденция выглядит позитивной, считают специалисты бюро. Однако не стоит забывать, что при расчете показателя кредитной нагрузки учитывается номинальный доход заемщиков, в то время как реальные доходы граждан по данным Росстата за 2015 год сократились в среднем на 4,7%. В результате все больше заемщиков испытывают сложности с обслуживанием имеющихся кредитов. По данным ОКБ в 2015 году 50% заемщиков использовали новые кредиты наличными для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся обязательствам.

© Служба новостей «АПИ»